Conheça as vantagens do home equity.
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Home Equity: crédito com juros baixos e segurança para financeiras

Essa modalidade tem bastante potencial no Brasil, oferecendo vantagens e segurança para credores.

O home equity é uma modalidade de empréstimo que usa um imóvel como garantia de pagamento. Esse tipo de crédito é mais comum nos Estados Unidos e em países europeus. O crescimento no Brasil ainda é pequeno em relação a quantidade de vantagens que oferece.

“Grandes instituições financeiras têm reforçado a oferta do produto, com redução de taxas, enquanto as startups ampliam o volume de recursos para a modalidade”

Banco Central, em relatório publicado em janeiro de 2020 sobre o home equity.

Esse crédito é concedido a partir de uma alienação fiduciária, na qual instituições financeiras se tornam proprietárias do imóvel até que a dívida seja quitada. Portanto, o tomador de crédito precisa ficar atento ao risco de perder o imóvel se atrasar o pagamento das parcelas.

home equity pode ser concedido a pessoa física ou jurídica, não sendo necessário informar para qual fim o dinheiro será usado seja qual for a situação. Mas ainda é importante ficar atento a limitações antes de optar por esse tipo de empréstimo.

Por quê escolher o home equity?

Juros baixos

Os custos variam de acordo com a instituição financeira, mas os juros cobrados no home equity costumam ser mais baixos quando comparados com outros tipos de crédito.

Segundo simulação do BC sobre o Custo Efetivo Total (CET) ele tem uma taxa de 0,97% mensais, enquanto o Crédito Direto ao Consumidor, para valores parcelados no cartão de crédito, ficou em 8,37% por mês. O home equity também pode oscilar entre 30% e 40% de juros mais baixos em relação ao crédito concedido a uma pessoa física.

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Condições flexíveis

Algumas dívidas relacionadas ao imóvel podem não impedir que o crédito seja concedido. O mais importante é que esses débitos não estejam registrados no Registro do Imóvel como dívida ativa.

Além disso, o imóvel de outra pessoa pode ser dado como garantia. Nessa modalidade, o tomador de crédito e o proprietário do imóvel passam pela avaliação de documentação. Quando isso ocorre, o empréstimo não pode passar de 60% do valor de avaliação do imóvel.

Alternativa aos empréstimos tradicionaisÉ possível quitar uma dívida de financiamento imobiliário com home equity. Assim o valor a ser quitado é somado ao novo valor que será concedido. Nesse caso a alienação fiduciária é atribuída à instituição que concedeu o último empréstimo.

O home equity pode ser utilizado para comprar outro imóvel quando não há uma linha de crédito habitacional tradicional disponível. Isso porque o financiamento imobiliário costuma ter taxas mais baixas.

Também pode ser usado em obras de melhoria do imóvel, mas isso só valeria a pena se o resultado valorizar o valor de venda.

Processo de concessão de crédito

Para quem deseja optar pelo home equity é importante estar atento a documentação necessária e o que pode ajudar a acelerar a análise do pedido. Porém, também é importante analisar suas condições financeiras, além de ter uma reserva caso fique sem renda para pagar as parcelas.

Os documentos para a comprovação de renda variam para assalariados, autônomos e aposentados, mas todos precisam apresentar a declaração do Imposto de Renda.

Avaliação do imóvel

Já a parte de avaliação do imóvel exige informações mais completas para acelerar o processo, além da documentação exigida para cada categoria. Nesse quesito a EEmovel Valuation desenvolveu uma tecnologia que permite uma avaliação mais rápida pelas instituições financeiras. Dessa maneira um maior volume de pedidos de empréstimo pode ser atendido em um curto prazo.

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Esse laudo de avaliação ágil, ou AVR, faz análise do valor do imóvel que será dado como garantia para bancos, fintechs e outras instituições, para o home equity.

A tecnologia da EEmovel Valuation possui quatro pontos de destaque:

  1. Índice de similaridade com tratamento dos dados amostrais;
  2. Relatório de imóvel com informações parametrizadas;
  3. Qualificação do imóvel a partir da comparação com outros semelhantes da região, dando uma perspectiva sobre a rentabilidade e perspectiva de venda;
  4. Capacidade de entregar uma grande quantidade de avaliações com prazos mais curtos do que a tradicional, de maneira digital e segura.